Un financement professionnel ne s'analyse pas comme un crédit immobilier classique. La banque examine la rentabilité de votre activité, sa régularité et sa capacité à absorber une nouvelle charge, davantage que vos seuls revenus personnels. Le montage et la présentation du dossier pèsent ici bien plus lourd que dans le crédit aux particuliers.
L'acquisition de locaux professionnels, en direct ou via une SCI. Le matériel et l'outillage. Les véhicules professionnels. Un fonds de commerce ou une patientèle. Le rachat de parts sociales lors d'une reprise ou d'une sortie d'associé. Le besoin en fonds de roulement lors d'une phase de croissance.
Trois éléments dominent : la capacité de remboursement dégagée par l'activité, la cohérence du projet avec votre métier et votre expérience, et la solidité des garanties proposées. Un prévisionnel réaliste vaut mieux qu'un prévisionnel flatteur : les analystes bancaires voient passer des centaines de dossiers, et un plan trop optimiste décrédibilise l'ensemble.
Selon la nature du financement : hypothèque sur les locaux, nantissement du fonds de commerce ou du matériel, caution personnelle du dirigeant, et souvent une garantie publique. Bpifrance peut garantir une quote-part du risque supporté par la banque sur les opérations de création, reprise ou développement. Cette garantie ne remplace pas le dossier, mais elle facilite nettement l'accord en réduisant l'exposition du prêteur.
Le schéma le plus courant passe par une holding de reprise qui contracte la dette et la rembourse grâce aux remontées de dividendes de la société rachetée. La structuration juridique et fiscale doit être arrêtée avant la recherche de financement : elle conditionne l'accord bancaire, et la corriger après coup coûte cher.
Nous analysons la faisabilité de votre projet à partir de vos bilans et de votre prévisionnel, puis nous construisons le dossier bancaire et le présentons simultanément à plusieurs établissements. Chaque banque a ses cibles du moment et ses critères propres : savoir où présenter quel dossier fait une part importante du résultat. Nous suivons ensuite le financement jusqu'au déblocage des fonds.
Nos honoraires s'élèvent à 2 % du montant emprunté sur les financements professionnels. Le montant est communiqué par écrit avant tout engagement, dans le mandat de recherche de capitaux, et n'est dû qu'en cas de succès, après déblocage effectif des fonds : aucun frais n'est facturé si nous n'obtenons pas de financement.
Nous étudions gratuitement et sans engagement la faisabilité de votre financement, et vous disons franchement si le projet est finançable en l'état ou s'il doit être retravaillé.
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